Todos hemos tenido momentos en los cuales nos preguntamos si estaremos manejando bien nuestro dinero, o si podríamos hacerlo mejor. Por eso a veces necesitamos hacer un check up para nuestras finanzas personales, con el fin de analizar si vamos por el camino adecuado hacia nuestras metas, y en su caso, efectuar los ajustes que sean necesarios para corregir el rumbo. También, de revisar si nuestros objetivos siguen siendo válidos y congruentes con nuestra situación actual.

Para lograrlo, es importante hacer un análisis completo. A continuación presento un sencillo check up para nuestras finanzas personales: una herramienta que nos permitirá hacer una reflexión y diagnóstico de diversas aspectos importantes de ellas.

He aquí lo que debemos preguntarnos:

Un Check Up Para Nuestras Finanzas Personales

Administración Financiera

1. ¿Sé exactamente a cuánto asciende mi Patrimonio en este momento?

Si
No

2. ¿Tengo una buena idea de dónde y cómo gasto mi dinero cada mes?

Si
No

3. ¿Mi dinero va hacia las cosas que son más importantes para mí? ¿Tengo bien identificadas mis prioridades?

Si
No

4. ¿He elaborado un presupuesto y lo sigo?

Si
No

5. ¿Cada mes reviso mis estados de cuenta contra mis registros, para detectar errores?

Si
No

Deuda

6. ¿El saldo de mis tarjetas de crédito está decreciendo?

Si
No

7. ¿La relación entre mis activos y mis deudas de largo plazo es financieramente sana?

Si
No

8. ¿Conozco mi reporte crediticio?

Si
No

Inversiones

9. ¿Sé cómo los movimientos en los mercados financieros han impactado a mis inversiones?

Si
No

10. ¿Sé en qué tipo de activos está diversificado mi portafolio actualmente? ¿Estoy seguro que dicha asignación de activos es adecuada para mí de acuerdo con mis objetivos, horizonte de inversión y grado de tolerancia al riesgo?

Si
No

Protección Patrimonial

11. ¿Tengo un fondo para emergencias que me cubra entre tres y seis meses de gasto familiar corriente?

Si
No

12. ¿Conozco mis necesidades de protección, y sé con certeza que los seguros que tengo responden a las mismas?

Si
No

13. ¿Los seguros que tengo actualmente son mi mejor opción en la relación costo-beneficio?

Si
No

14. ¿Conservo y mantengo adecuadamente mis activos importantes, como casa y coches?

Si
No

15. ¿Tengo un testamento?

Si
No

Mi Mayor Preocupación

16. ¿Cuál es mi principal preocupación financiera en los siguientes 12 meses?

Resultados

Como ya nos habremos dado cuenta, cada “no” que respondemos en el check up para nuestras finanzas personales, representa una oportunidad de mejora, que debemos atacar. ¿Cómo? Investigando, leyendo, preguntando, pensando. La idea de cada una de las preguntas es que su lectura nos invite a hacer una reflexión profunda de ese aspecto particular de nuestras Finanzas Personales.