¿Puedo Usar el Saldo de mi Subcuenta de Vivienda?

por | Oct 15, 2012 | 62 Comentarios

Un lector me cuenta que salió de su empresa en enero de 2012, luego de aproximadamente 7 años de laborar. Hoy obtiene sus ingresos como profesor, pero le pagan vía honorarios profesionales, por lo cual ya no cotiza en el Infonavit. Tiene 220,000 pesos en su subcuenta de vivienda.

Su esposa trabaja y también tiene una subcuenta de vivienda.

Están planeando comprar una casa y contratar un crédito bancacario, pero quieren hacer uso de lo que ambos tienen en su subcuenta de vivienda.

Entonces me hace las siguientes preguntas:

1. ¿Puedo solicitar mi saldo para comprar una vivienda aun cuando no tengo empleo vigente?

2. ¿Hay alguna forma de usar ese dinero para un crédito de vivienda?

¿Cómo Puedo Usar el Saldo de mi Subcuenta de Vivienda?

Mi respuesta es como sigue:

En realidad hay sólo dos formas de obtener acceso al saldo que tienes en la subcuenta de vivienda:

1. A través de un Crédito Infonavit.

2. Al momento de tu retiro – ese dinero se suma a lo que tienes en la Afore para obtener una mejor pensión (o bien si puedes retirarte por la Ley 73 – que por el tiempo que llevas laborando me parece que no, te entregan el saldo en una sola exhibición).

Son las dos únicas maneras que la ley contempla para hacer uso del saldo que tienes en tu subcuenta de vivienda.

Para poder tener un Crédito Infonavit necesitas forzosamente tener una relación laboral vigente, según se indica aquí.

Pero puede haber dos posibilidades adicionales, que te recomiendo explorar ya que podrían aplicar a tu caso. El Infonavit ofrece créditos conyugales. En su página no hay mucha información al respecto, pero podría ser posible que tu esposa si tiene la puntuación mínima requerida, pueda sacar el crédito de manera conyugal y aprovechar tu saldo de la subcuenta de vivienda. Te recomiendo que explores esa posibilidad.

Ahora bien, como dices que contratarás un crédito bancario, la opción que aplicaría a tu caso es Cofinavit Ingresos Adicionales. Puedes hacer la precalificación aquí.

La otra opción, que ofrece el Infonavit es la de Crédito Seguro, que puedes encontrar aquí.

El programa Apoyo Infonavit no aplicaría en tu caso porque requieres tener relación laboral vigente. Pero podría ser una opción para tu esposa en caso de que no califiquen en ninguna de las otras opciones que ofrece el Infonavit. Aunque no usas el saldo de la subcuenta de vivienda, éste queda en garantía en caso de pérdida de empleo.

¿Conoces alguna otra manera de utilizar el saldo de tu subcuenta de vivienda para comprar una casa en esta situación?

Escrito por Joan Lanzagorta

Joan Lanzagorta es columnista, conferencista y coach en Finanzas Personales. Su columna Patrimonio se ha publicado de manera ininterrumpida por más de 20 años en el periódico El Economista. Fue miembro del Consejo Editorial de la Revista Inversionista. Ha ofrecido pláticas en universidades como el CIDE y la Universidad Panamericana, así como en diversas empresas y asociaciones profesionales.

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  1. MILAGROS

    Buenas noches, en mi subcuenta de vivienda tengo exactamente el valor total de lo que me venden una casa ($500,000 aprox), puedo pedir mi credito infonavit y comprarla de inmediato con esos recursos y no quedar a deber nada? de antemano, gracias por tu respuesta.

    Responder
  2. Antonio Mata

    Qué tal joan , excelente tu articulo, quisiera hacerte una consulta, estoy por jubilarme de la sep por 30 años de servicio y cotizo al issste, tengo $375,000 de subcuenta de vivienda por no haber solicitado crédito de vivienda, al jubilarme me entregaran el total de la su cuenta o solo el 5% de ese monto acumulado? Te agradezco tu atención.

    Responder
  3. David C. Sanchez

    Hola Juan, solicitando tu apoyo,,, mi esposa y yo tenemos planeado adquirir una casa el costo es de 1,000,000 pesos. actualmente ella persibe un salario entre los 13000 pesos mensuales y 11 años cotizando en infonavit, adicional que podriamos tener un enganche de 250 mil. Actualmente yo no cotizo en infonavit, pero tengo en mi subcuenta de vivienda 64000 pesos, podria esta usarse? que credito nos recomiendas

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    • Joan Lanzagorta

      David,

      Yo no recomiendo el crédito Infonavit por el simple hecho de que es mucho más caro que el bancario. Creo que es mucho mejor un crédito bancario y utilizar el atributo «Apoyo Infonavit» de manera tal que las aportaciones del patrón al Infonavit se transfieran como pago anticipado a dicha hipoteca – así uno termina pagando más rápido y ahorra en intereses.

      Si no cotizas a Infonavit o a Fovissste, no puedes solicitar un crédito conyugal por lo cual no puedes utilizar el dinero de tu subcuenta para esta operación, pero la buena notica es que ese dinero sigue creciendo y es tuyo a la edad de retiro.

      Sobre qué crédito recomiendo… hagan su tarea. ¿A poco creerías ciegamente lo que yo te dijera? Ese es el peor error de la gente, hacen lo que les dice el del banco, o el de la inmobiliaria, o el del bróker y no siempre es la mejor opción para ellos. Hoy en día es muy fácil, casi todos los bancos tienen simuladores en línea, hay comparativos de Condusef, etc. Incluso en mi servicio de coaching en Finanzas Personales nunca hago la tarea por las personas, pero sí les asesoro y les ayudo a comparar, los guío para que tomen la mejor decisión.

      Responder
  4. Jorge Soriano Garcia

    Hola Joan, una pregunta. Hace 5 años saque un credito «Cofinavit AG» en ese entonces tenia unos 160,000 en mi ahorro infonavit. Desconozco el por que pero para los abonos garantizados solo se tomaron en cuenta 125,000 (5 pagos garantizados de 25,000) en el 1er año me hiceron el descuento de los 25,000 quedando 135,000. Despues antes de finalizar el año 2, desaparecio ese esquema de Cofinavit AG entonces en una solo operacion retiraron los 100,000 restantes de la subcuenta de vivienda ab onandolo al credito B con Santader (el credito A era lo que me presto Santander como credito Hipotecario, y el B el total de los 5 abonos garantizados que en si no generaban intereses) entonces desde el año dos quedaron como 35,000 en la subcuenta. En mi ultimo estado de cuenta el del 2 cuatrimeste del 2016 hay un retiro por casi la totalidad de esos recursos del fondo de vivienda. Pero desconozco a donde fueron a pagar por que ademas en Noviembre liquide ese credito con el infonavit (Y esa dinero que estuvo siempre en la cuenta de vivienda no esta aplicado en ningun lado, por que en el historico de mi credito del infonavit no estan aplicados esos fondos), tu sabes que pudiera haber pasado con esos recursos y como los recupero?

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      No pero te sugiero abrir un caso en Infonavit de manera inmediata.

      Responder
  5. Edgar Ulises Feria Rodriguez

    Hola Joan, antes que nada te felicito por la disposicion de ayudar, te cuento rapidisimo, yo quiero utilizar mi credito infonavit para construir en un terreno de mi propiedad, pero tambien queremos hacer uso del monto de la subcuenta del infonavit de mi esposa para el mismo fin, solo que ella ahora cotiza para el isste, es posible hacer esto?

    Responder
  6. LSS_NCH

    Hola Joan,

    Interesante artículo y de gran ayuda todas las dudas que te han comentado. Ando confundido con esto de la SV, espero me puedas orientar si es posible:

    Ando interesado es comprar una casa nueva con un costo aproximado de 940k (incluye desembolso inicial se supone), es decir, el costo de la vivienda sola es alrededor de 850k. Tengo un aproximado de 200k ahorrados para enganche. Además mi intención es hacer pagos adelantados al capital para saldar la deuda lo más pronto posible. Mi idea es evitar infonavit y usar un crédito bancario, pero tengo una subcuenta de vivienda con infonavit de 123k que me ayudaria, Mis dudas serían : ¿Como seria la mejor forma para aprovechar esa subcuenta pero utilizar el crédito bancario? ¿Un cofinavit? ¿Solicitar un pequeño crédito infonavit para poder hacer uso de la SV? ¿Valdría la pena hacerlo (si me ayudaría realmente o sale igual o peor por los intereses de infonavit y seria mejor no utilizar nada de esto) ? Como podrás ver estoy perdido en ese punto Hehe.

    Muchas gracias de antemano y gran trabajo.

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Tu subcuenta de vivienda es ahorro para el retiro. Yo usé la mía en un crédito Cofinavit y me arrepiento de haberlo hecho, por lo caro que resultó mi crédito Infonavit y por la mala experiencia que tuve cuando lo liquidé (que afortunadamente pude aclarar sin consecuencias). Hubiera preferido un crédito bancario con Apoyo Infonavit.

      Pero esa es sólo mi opinión y puede no ser lo mejor en tu caso particular (lo desconozco). En Apoyo Infonavit es cierto que de entrada no usas el saldo que tienes, pero sí las aportaciones subsecuentes de tu patrón (se van como pago anticipado a tu crédito bancario). En Apoyo Infonavit el saldo de la subcuenta de vivienda se puede usar en caso de desempleo. Primero se usa el seguro que debe tener el crédito bancario – es una característica importante – y si aún no has conseguido empleo la subcuenta de vivienda te queda como un colchón adicional para que se siga pagando de ahí tu crédito, hasta que consigas chamba. Si no, se sigue quedando como un ahorro para tu retiro, dinero del cual podrás disponer en el futuro.

      Responder
      • Ulises R

        Muchas gracias por tu pronta respuesta, como siempre de gran ayuda. Saludos.

        Responder
  7. Mario

    Hola, Joan,

    Dos preguntas,

    Sabes qué tan difícil es hacer efectivo el seguro de desempleo para un crédito hipotecario con el banco? (en mi caso es Banorte).. Tengo todos los papeles que avalan que fue un despido por causa imputable a la empresa (recorte general), pero por teléfono no me saben decir la información, y en sucursal la ejecutiva me comentó que tenía que dejar de pagar dos meses para entrar a cartera vencida y que Infonavit se diera cuenta y se activara, pero ahora que veo lo de Apoyo Infonavit creo que lo confundió con eso, que es diferente al seguro de desempleo del crédito

    Otra pregunta, cómo es el procedimiento para vender una casa con Cofinavit a un cliente que quiere pagar de contado??

    Saludos

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Con gusto:

      1. Nunca dejes de pagar (tienes tu liquidación) hasta que el seguro se active. De lo contrario te empiezan a cargar gastos de cobranza e intereses moratorios que van a incrementar tu deuda de manera importante y que no te las va a cubrir el seguro. El procedimiento depende del banco pero te recomiendo que llames al centro de atención telefónica, en tu estado de cuenta aparece el número. En la sucursal nunca saben.

      2. El comprador no va a poder escriturar a su nombre a menos que el crédito esté liquidado. Se debe pedir una carta saldos para liquidación de hipoteca a ambas instituciones (el banco y el Infonavit), con eso el comprador paga ambos créditos y el resto ya te lo entrega a ti. Es recomendable que la operación se haga (para seguridad de ambas partes) con un contrato ante notario quien debe asesorar la mejor manera.

      Responder
      • Mario

        Muchas gracias, Joan, por responder tan rápido..

        La verdad es que esos de Banorte son todo un caso, nadie sabe bien qué se hace por teléfono y qué en sucursal, ya había pasado por ese calvario para cancelar el seguro de auto de mi esposa que estaba ligado al crédito, pero bueno… Ya resolví lo que se tiene qué hacer y lo comento por si alguien más en Internet lo.anda buscando:
        Hablé dos veces por teléfono y ahí no me pudieron dar información, que tenía que ser en sucursal (y únicamente en la de origen, si te fuiste a vivir a otra ciudad, no tienes alternativa). Total, volví a la sucursal y la ejecutiva insistía que tenía que aplicar hasta que el Infonavit lo reportara, entonces le mostré las escrituras donde especificaba que tenía un seguro con Seguros Banorte, y ya se puso a buscarlo en su sistema. Por fin dio con el trámite y es así:
        Hay que presentar la papelería siguiente: 1. la solicitud de reclamación completa y firmada, 2. Copia de ine o pasaporte de reclamante y asegurado, 3. Comprobante de liquidación que puede ser una copia de la liquidación de RH con sello original con desglose de conceptos con fecha de inicio y fin de relación laboral firmada por el asegurada, o un formato que te dan en sucursal lleno y sellado por Rh con una carta de la empresa con fecha de inicio y fin de relación laboral. 4. Copia del último recibo de nómina, 5. Copia legible de la solicitud de crédito hipotecario

        Una vez presentando estos papeles, se envían al departamento de seguros, tardan 10 días en confirmar de recibido, y otros 20 para dictaminar..

        Todo diseñado para que no lo cobres

        Responder
        • Joan Lanzagorta

          Los documentos me parecen razonables, excepto el último que es una babosada (te deberían pedir copia de tu último estado de cuenta, no de la solicitud del crédito, si es de hace 10 años a ver quién lo encuentra).

          No obstante, recuerda que por LEY si no te pagan en treinta días a partir de que entregaste tu documentación completa, te deben pagar intereses moratorios. Así que cuando la entregues exige que en la sucursal te sellen que lo recibieron, no se les vayan a «perder».

          Yo hice efectivo mi seguro de desempleo en mi crédito Scotiabank y fue relativamente fácil, la documentación que tuve que presentar fue similar, pero todo lo envié por correo electrónico al área de seguros del banco y una persona le dio seguimiento conmigo hasta que recibí mi indemnización. Sí tardó un poco, pero dentro de lo razonable y quedé contento.

          Responder
  8. Joan Lanzagorta

    La única manera de usar el saldo de la subcuenta de vivienda es a través de un crédito Infonavit (o bien una vez que esté pensionado o tenga negativa de pensión).

    Puedes pedir el crédito Infonavit y pagarlo de inmediato, no entiendo por qué quisieras hacerlo en un año y pagar una cantidad muy grande en intereses que se generan durante todo ese año.

    Responder
    • Gabriel

      Muchas gracias por la atención y contestar primeramente.

      Pero leí por aquí o en otro lado que hay penalización si se adelantan los pagos en cierto periodo de tiempo del crédito, no es así?

      Entonces si es como me comentas, podemos pedir el crédito de 1.5mil, dar de enganche los 800mil del saldo de mi padre, por lo tanto, es como si solo nos prestaran 700mil y esos liquidarlos en pocos días mediante una transferencia? Suena muy bonito.

      Te agradezco de antemano lo amable.

      Saludos.

      Responder
      • Joan Lanzagorta

        Antes de tomar un crédito es tu responsabilidad conocer las condiciones del mismo. De acuerdo a la página de Infonavit ya no hay penalización por prepago para nuevos créditos, pero verifícalo bien.

        Por otro lado la penalización del 5% que había, de todas maneras era mejor que el 12% de tasa de interés que en ese momento se cobraba. Es decir aún con la penalización valía la pena hacer prepagos.

        Responder
        • Gabriel

          Muchas gracias, lo checaré. He estado leyendo tu blog y tienes cosas muy interesantes. Saludos!

          Responder
  9. Hugo Vargas

    Hola. no utilicé mi subcuenta de vivienda, dejé de cotizar para Infonavit y ahora soy pensionado (por el ISSSTE). Puedo solicitar un crédito y recuperar el monto de dicha subcuenta, dado que he cambiado de domicilio (a otra ciudad) y mi intención es vivir en una casa, tengo dinero ahorrado y solo deseo hacer uso de la cantidad de dinero de, como señalé anteruiormente, dicha cuenta del Infonavit.

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Hola Hugo, si eres pensionado (retiro) y cumples los requisitos, tienes derecho a disponer de los recursos acumulados en tu subcuenta de vivienda (Infonavit). No requieres un crédito y además no te lo darían porque no cumples con la puntuación correspondiente al no haber cotizado recientemente.

      Responder
  10. fabianna☮

    Hola. Cuando solicité mi crédito Infonavit se utilizó también mi saldo en la subcuenta de vivienda, pero únicamente una parte ya que la mayor parte quedó en GARANTÍA supuestamente por el historial de buró de crédito. El Asesor de ese entonces me indicó que después de dos años hay que solicitar que esa cantidad se aplique a capital. Ya estoy por cumplir los dos años y he llamado a infonavit para solicitarlo pero no entienden nada de lo que les hablo. ¿Sabes algo de estos casos? Programé una cita pero me la dieron en un mes y me intriga mucho la espera.

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Te informaron mal, primero porque el Infonavit no consulta buró de crédito. Quizá se trate de un esquema de anualidades garantizadas (producto Cofinavit AG o Infonavit Total AG).

      Responder
      • fabianna☮

        Muchas gracias por responder tan atentamente. Revisando lo que dices, veo que está registrado como «Infonavit Total». Donde viene el concepto de SUBCTA DE VIVIENDA EN GARANTIA es en la «Carta de condiciones financieras definitivas» :/

        Responder
        • Joan Lanzagorta

          Las condiciones y el tipo de créditos que ofrece el Infonavit cambian cada cierto tiempo. Por ejemplo hoy en día ya no se ofrecen nuevos créditos en VSM, sólo son en pesos y la tasa de interés es igual para todos. Antes no eran así. Evolucionan como todo en la vida.

          Entonces habría que ver las condiciones específicas del crédito que te otorgaron. En tus escrituras que firmaste (te debieron entregar copia del testimonio de la escritura o bien deben estar en sección de «Mi Cuenta Infonavit») puedes leer las condiciones y el contrato del crédito que firmaste, que constituye la hipoteca y se adhiere a la escritura. Ahí debe quedar establecido y tendrás la respuesta a tu pregunta.

          En un crédito Infonavit Total AG (Anualidades Garantizadas) el saldo de tu subcuenta de vivienda se divide en cinco pagos que se abonarán cada año al monto total de tu crédito para reducir tu deuda. Es decir no la entregan de inmediato.

          En un crédito Infonavit Total normal, anteriormente y hasta donde yo tenía entendido, sí se utilizaba la subcuenta de manera completa, pero como te digo, esas cosas cambian y tendrías que irte directamente a ver cómo está el crédito que contrataste.

          Responder
  11. Alex

    Hola Joan, hace 6 meses compre mi casa por medio de COFINAVIT, por alguna razon quedo un pequeño saldo en mi Subcuenta (5,500 pesos) , hay manera de que ese pequeño saldo se tome y se abone al Saldo del Credito de Infinavit?

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Hola Alex, seguramente la aportación de tu patrón entró en el tiempo entre la autorización de tu crédito y la firma de escrituras, me imagino que por eso hay un saldo ahí. Los procesos y sistemas del Infonavit desafortunadamente no son muy eficientes. Te sugiero llamar a Infonatel para hacer la aclaración y pedir que ese saldo se aplique como pago de tu crédito. Si es un Cofinavit tradicional no debería haber ningún problema.

      Responder
  12. Angelica

    Hola Joan, necesito comprar mi casa, el problema es que no tengo ahorro para el engache, es posible que Infonavit, me ayude con el engache y que una hipoteca bancaria me ayude con lo demás?

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Angélica,
      Una casa es el bien de más valor que uno compra durante su vida. Por eso es importante hacerlo con mucho cuidado y tomar una decisión inteligente. Los créditos hipotecarios son de muy largo plazo e incluso a las tasas que existen hoy en día (alrededor del 10% pero incluso menores), a un plazo de 15 años uno termina pagando más de dos veces el valor de la propiedad.

      Por eso mismo nunca conviene financiar el 100%, porque además el precio de los inmuebles contrario a lo que la gente piensa, no siempre sube. Si compras una casa en una zona que luego se vuelve insegura, verás que eso sucede. También hay ciclos económicos que afectan los precios de la vivienda.

      Piensa por un momento: si no has tenido capacidad de ahorro ¿En realidad la puedes pagar?

      Lo que planteas no es posible, sólo puedes usar el saldo en tu subcuenta con un crédito Infonavit.

      Yo nunca recomiendo comprar una casa si uno no tiene por lo menos un 20% de enganche más gastos notariales más un fondo aunque sea pequeño para emergencias.

      Responder
  13. Mirna

    Hola , excelente articulo, gracias de antemano. Mi consulta: Una amiga debe 200,000 (de 450,000) por un depto. que viene comprado desde hace 3 años,(se lo ha pagado a un familiar poco a poco )y ahora para liquidar su deuda quiere usar su subcuenta de vivienda en la cual tiene esos 200,000 que requiere, pero por lo que leido el infonavit no le daría ese dinero, a no ser que pida un credito con el infonavit. Ella podria soliciatr un credito por 250,000 (200,000 de su subcuenta y 50,000 credito) para pagar este inmueble de 450,000???

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Efectivamente, el Infonavit no le daría ese dinero porque se trata de una operación privada. De hecho no sé si haya contrato de por medio y tampoco si el departamento está libre de hipoteca, con papeles, cosa que tu amiga debería tener claro.

      Sí, claro que puede sacar un crédito Infonavit para terminar de comprar el departamento y utilizar el saldo de su subcuenta más un pequeño monto de crédito.

      Responder
  14. esteban tobias requena

    hola,buenas noches,trabaje 15 años en una empresa naviera desde 1976 hasta 1992 y en infonavit solo me aparecen de ahorro 4 mil pesos,,alguien me puede orientar,porque se me hace muy poco

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Claro que es muy poco (si no has usado crédito). En ese caso, es muy probable que tu patrón no haya cumplido con sus aportaciones a Infonavit en tiempo y forma. Te sugiero revisar el tema a fondo.

      Responder
  15. gerardo soto

    buenos dias tengo una duda si mi credito infonavit es de 353.000 y yo solo kiero 300.000 puedo hacer eso

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      No necesariamente. Parte del crédito Infonavit sí se va a cubrir gastos notariales, pero no siempre la totalidad de lo que se genera. De hecho el dinero nunca te lo entregan a ti, sino pagan directamente al dueño de la casa el importe que se le deba, y directamente al notario los gastos cubiertos por tu crédito.

      Responder
  16. cecy zaragoza

    hola buenas tardes que tan cierto es que puedes pedir prestado al infonavit si no he comprado casa

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      El préstamo es precisamente para que la compres, pero ojo no te dan el dinero a ti, se lo depositan al vendedor tres días después de la firma de escrituras (los bancos lo hacen al momento).

      La casa queda en garantía del crédito porque es hipotecario.

      Responder
  17. fernando

    que tal joan
    si una casa me cuesta 285.000 y en mi subcuenta de vivienda tengo 120.000 mis descuentos se harán en base a los 285.000 o a 165.000

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      En base a los 165,000 más gastos notariales. Los 120,000 que tienes se aplican como «enganche» del préstamo (a menos que eso haya cambiado pero fue mi experiencia).

      Responder
  18. ORLANDO MARTINEZ

    BUENAS TARDES JOAN !

    TENGO UNA DUDA PAPA TIENE LO SIGUIENTE EN INFONAVIT :

    PAPA QUIERE COMPRAR UNA VIVIENDA DE $350,000 Y LA COMPLETA CON LA SUBCUENTA PUEDE PEDIR CRÉDITO Y PAGARLA INMEDIATAMENTE O HAY ALGÚN CARGO EXTRA DE DINERO , EL CUENTA CON LO SIGUIENTE :

    Monto de Crédito un
    Otorgar

    412,356.24

    Más Monto del Saldo de la Subcuenta de
    Vivienda:

    +
    367,064.49DE ANTEMANO GRACIAS POR TU ATENCION.
    SALUDOS !

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Ese es el crédito máximo que te otorgan, puedes pedir menos. Además nunca te prestarán más que lo que vale la casa. Yo no veo por qué complicarse, pide lo que necesites y haz tu trámite con Infonavit.

      Responder
  19. Teresa

    Hola Joan…ya que he leído todas las experiencias que te han platicado y que me han servido mucho, tengo una pregunta. Quiero comprar un departamento, tengo una parte ahorrada (como la mitad) y quisiera saber si puedo solicitar a Infonavit solamente la cantidad que tengo acumulada en mi subcuenta de vivienda (creo que me serviría mucho para los gastos notariales pero no quiero deberle a Infonavit) y solicitar un crédito de banco con apoyo Infonavit para aprovechar que se abonen las aportaciones patronales bimestrales a mi deuda con el banco. Es posible hacer esto?
    Otra opción, en caso de que fuera posible, consideras que si tengo la manera de obtener el dinero convenga que pague la propiedad de contado? (mi duda es porque quiero aprovechar las aportaciones patronales)…muchas gracias por tu orientación…felicidades!

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Hola Teresa,

      No puedes solicitar a Infonavit únicamente el saldo de tu subcuenta de vivienda – forzosamente tienes que pedir un crédito. Pero lo que sí puedes hacer es pagar ese crédito de manera inmediata (pagarás algo de intereses y de gastos administrativos del Infonavit) – de esta manera habrás utilizado tu saldo de la subcuenta de vivienda.

      Si tienes un crédito Infonavit no puedes usar «Apoyo Infonavit» para utilizar las aportaciones patronales como abono anticipado del crédito bancario, hasta que termines de pagar en Infonavit.

      Y una vez liquidado (pasan dos o tres meses para que el Infonavit administrativamente lo cierre). En ese momento puedes solicitar «Apoyo Infonavit». Aunque en mi experiencia, gracias al desastre administrativo que tiene Infonavit, en ocasiones aún contratado esto, no mandan tus aportaciones al banco.

      Si puedes pagar la propiedad de contado con tu propio dinero yo lo haría, te ahorras muchísimo en intereses y la propiedad ya es tuya, limpia de cualquier deuda. Tener una propiedad hipotecada siempre representa un riesgo (si en un momento dado no puedes seguir pagando corres el riesgo de que el banco te quite la casa).

      Pero si para pagarla de contado tienes que pedir prestado pues verifica las condiciones de ese préstamo y tu relación con quien te lo está prestando, para que decidas qué te conviene más.

      Responder
      • Teresa

        Hola Joan,

        Muchas gracias por tu orientación, solo me queda una duda, no tiene caso entonces pedir el crédito y pagar inmediatamente verdad? es decir, el dinero se lo estaría devolviendo a Infonavit? o que ventaja le ves si es que tiene alguna?
        También pensaba en la opción de usar el saldo de mi subcuenta en paneles solares ya que vivo en Monterrey y los recibos de luz son cada vez mas altos!! ,
        En el saldo de mi subcuenta tengo aproximadamente $60,000, pero si me dan un crédito por esa cantidad y pago los paneles entonces me quedaría una deuda de $60,000 con Infonavit?… o como se puede lograr que se cobren mi deuda del saldo de mi subcuenta?..para realmente hacer uso de ese dinero.
        saludos y gracias nuevamente…

        Responder
        • Joan Lanzagorta

          Efectivamente, no tiene caso pedir el crédito y pagar inmediatamente.

          Si el Infonavit te da un crédito forzosamente lo tienes que usar para la compra de una casa (o construcción o los demás destinos del crédito). De hecho no te dan el dinero directamente sino que se lo depositan al vendedor con la firma de escrituras.

          Responder
  20. Isaias Paz

    Que tal Joan, tengo una duda, a la hora de la precalificación y después de haber seguido con las instrucciones e ingresado un folio, me aparece que retienen mi saldo de la subcuenta de la vivienda como garantía, me pudieras decir porque pasa esto? saludos..

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Se toma como parte del crédito – es decir el saldo de tu subcuenta de vivienda se suma al crédito al cual tienes derecho – a eso se le resta el monto de gastos de titulación, financieros y de operación del crédito que corresponden entre otras cosas a gastos notariales.

      Responder
  21. juan varela

    hola estoy en el buro de credito lo puedo usar para mi 2o credito

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      No entiendo tu pregunta. Todas las personas que tenemos o hemos tenido créditos estamos en el Buró de Crédito.

      Responder
  22. Mario

    Hola Joan, tengo un credito infonavit y me falta poco para pagarlo; la pregunta es que si mi esposa tiene un ahorro en la subcuenta de vivienda, se puede utilizar ese ahorro para terminar de pagar el credito ??

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Hola Mario, desafortunadamente no puedes utilizarlo – salvo que tu crédito fuera conyugal y la casa estuviera a nombre de ambos.

      Responder
  23. isra

    hola que tal Joan mi pregunta es la siguiente .
    yo e trabajado por 22 años ahora me voy a emplear pór contrato de honorarios con aportación voluntaria al imss no voy a tener infonavit, pero deseo recupearar mi subcuenta que puedo hacer, algunos conocidos me dicen que demande en conciliacion y aritraje pero en realdad me gustaria tu opinion por el conocimiento que tienes.mi mail israzavala@ymail.com
    gracias y saludos.

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Hola Isra, sólo puedes recuperar tu dinero Infonavit al momento de tu retiro. Antes no hay ninguna posibilidad. El demandar ante Conciliación y Arbitraje no te ayuda en nada, para empezar esto es para disputas laborales con tu patrón y no tiene nada que ver con Infonavit. Espero haberte ayudado.

      Responder
  24. Pedro Del Castillo

    El saldo de la subcuenta se puede usar para liquidar un crédito? que requisitos piden?

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      El saldo como tal no. Tendrías que pedir un crédito Infonavit (el saldo que tienes sirve de enganche para el crédito Infonavit).

      Usualmente el crédito Infonavit es más caro, por lo cual posiblemente no sea lo que más te conviene.

      Los requisitos los encuentras en la página del Infonavit.

      Responder
  25. Alexx

    que tal
    tengo una pregunta
    Si tengo una deuda de mi banco de 100 mil pesos y en subcuenta tengo 400 puedo usar ese saldo sin pedir credito ????
    Gracias y Saludos…

    Responder
    • Joan Lanzagorta

      Para poder usar el saldo de tu subcuenta Infonavit forzosamente tienes que pedir un crédito con ese Instituto. Tu saldo funciona como enganche de ese crédito. Si no necesitas todo el crédito que te ofrecen entonces puedes usar el monto de manera parcial.

      En la página de Infonavit con tu número del seguro social puedes consultar el monto de crédito que te otorgarían y si tienes más dudas puedes llamar a Infonatel.

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  26. mauriciopriego

    Un gran artículo Joan… Muchas personas se olvidan de su subcuenta de vivienda «contentándose» con la pensión, sin saber que tienen un buen colchón a su disposición.
     
    Recibe un fuerte abrazo

    Responder
    • PlaneaTusFinanzas

      @mauriciopriego Al contrario Mauricio, gracias a ti como siempre por el comentario. Hay que aprender a utilizar los recursos que tenemos.
       
      Saludos!

      Responder

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