Hace algunos días a través de Twitter descubrí Prestadero, que es un portal donde se pueden hacer préstamos de persona a persona (peer-to-peer lending).

Este modelo ha tenido crecimientos explosivos en otras partes del mundo. Por ejemplo, en Estados Unidos, la plataforma líder del modelo P2P que es Lending Club, acaba de sobrepasar la barrera de los USD 1,000,000,000 prestados a través de su plataforma (no me equivoqué – mil millones de dólares).

Por eso me pareció muy interesante saber que en México hace poco nació Prestadero.com que es una plataforma con un modelo de negocio similar, pero adaptado a la realidad mexicana.

Prestadero: Una Alternativa para Obtener Créditos Justos

En México la gente que es responsable con su dinero y mantiene una buena calificación crediticia no podía obtener, hasta ahora, créditos en condiciones justas. Basta con entrar al Simulador de Préstamos Personales y de Nómina de Condusef para darnos cuenta que a la fecha en la cual estoy escribiendo este post, la tasa de interés más baja en créditos de nómina es del 20% anual. Pero hay créditos personales donde el CAT puede llegar hasta la friolera de ¡191% anual!.

Las instituciones financieras no hacen una selección adecuada de perfiles, entonces ofrecen la misma tasa de interés a clientes con un historial impecable y a aquellos de alto riesgo.

Pues bien, a través de Prestadero una persona con un score de crédito alto, puede obtener un crédito a una tasa anual desde el 8.90% ya sea a 12, 24 o 36 meses.

Para entender más acerca de este modelo de negocio, me reuní con Gerardo Obregón, Fundador y Director de Prestadero, quien es un chavo de 31 años, emprendedor y con una sólida trayectoria empresarial. Él me comentó lo siguiente:

Nosotros creemos en el mercado mexicano de crédito. Y no sólo eso, sino creemos que el modelo bancario es muy ineficiente, lo que obliga a estas instituciones a prestar con altísimos intereses, mientras se financian, en ocasiones, a un costo de 0%. Para aquellas personas responsables y pagadoras, es una situación injusta.

Nosotros ofrecemos de los créditos personales más baratos del mercado (si no es que los más baratos). ¡A pesar de tener un rango amplio de tasas de crédito, nuestro CAT más bajo es de 11.96% para un crédito personal sin garantías! Además, ofrecemos otras ventajas, como pagos anticipados sin penalización y la visualización del estatus de tu crédito 24/7 a través de tu cuenta en línea. Existen bancos o SOFOMES que se enorgullecen de no cobrar comisiones, pero su estrategia no tiene mucho valor para el cliente si cobra tasas de 80, 90, o hasta más de 100% de interés anual.

Prestadero: Cuando Tú Eres el Banco

Al estar basado en el modelo de préstamos de persona a persona, Prestadero también nos ofrece una manera distinta para invertir nuestro dinero: prestándolo a otras personas, a través de la plataforma.

La tasa de interés que pagan los solicitantes de crédito representa la ganancia que tendremos, menos las comisiones por administración que cobra Prestadero. Claro que esta inversión tiene el riesgo de que las personas a quien le hemos prestado no paguen el crédito.

En palabras de Gerardo Obregón, Fundador y Director de Prestadero:

Por otro lado, tenemos al mercado de prestamistas. Nuestros créditos, hoy por hoy, tienen 0% de mora. No llevamos mucho en el mercado, pero hemos comprobado que el modelo funciona. Nosotros, como Prestadero, no prestamos directamente (por cuestiones legales), pero los socios asumimos los riesgos directamente al prestar parte de nuestro capital a través de la plataforma. No sólo eso. Si nosotros no calificamos bien a los solicitantes perdemos la posibilidad de crecer nuestro negocio y la gran inversión que en él hemos confiado. Es por eso que nos hemos visto en la necesidad de crear un algoritmo estricto, donde a la fecha hemos aprobado menos del 4% de todas las solicitudes de crédito que recibimos.

Creo que es un modelo interesante e innovador en México, y una oportunidad tanto para aquellos que necesitan crédito como para los que tienen dinero ahorrado.

Hace poco me inscribí en Prestadero y comencé a fondear mi cuenta. En el siguiente post hablaré más acerca de esta plataforma, de mi experiencia. También compartiré más de mi conversación con Gerardo Obregón.

Mientras tanto, les dejo el siguiente video que explica más acerca de cómo funciona Prestadero. También les comparto este artículo que apareció recientemente en el Blog de Dinero Joven.

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