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Débito vs Crédito – ¿Por Qué Prefiero Usar Tarjetas de Crédito que de Débito?

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A partir de la década de los 90s, los bancos han dado un fuerte impulso al uso de la tarjeta de débito como medio de pago, provocando que muchos usuarios tengan que elegir entre débito vs crédito.

Las tarjetas de débito sin duda conllevan grandes beneficios para la administración de nuestras Finanzas Personales: son un medio de acceso para los recursos de nuestra cuenta de cheques o ahorro, nuestros gastos se reflejan en el estado de cuenta mensual, nos evitan portar efectivo, etc.

Las tarjetas de crédito, bien entendidas, también son un medio de pago (ver más aquí). Uno las utiliza para pagar compras, y espera a la fecha de corte para que llegue el estado de cuenta y pagarlas al banco antes de la fecha límite (que usualmente es 20 días después de dicha fecha de corte). Una tarjeta de débito se ve exactamente igual a una de crédito (salvo que, la mayoría de las veces no tienen los números grabados sino impresos). La diferencia, es que cuando uno utiliza una tarjeta de débito, el dinero instantáneamente es sacado de su cuenta de cheques o ahorros. Es decir, no hay facturas que pagar después.

Incluso, en los comercios, las tarjetas de débito ya no requieren el uso del PIN (número secreto) como en los cajeros automáticos; basta, al igual que las tarjetas de crédito, con firmar un pagaré y listo (aunque la transacción se sigue realizando de manera electrónica).

Débito vs Crédito

En nuestro país la gente estaba acostumbrada más al uso de tarjetas de débito para tener acceso a cajeros automáticos. Es por ello que ha existido una amplia promoción para intentar que el público las utilice directamente en comercios afiliados, meta que se ha cumplido en buena medida pero que no ha sido fácil.

Ahora, la mayoría de los clientes que utilizan su tarjeta de débito en comercios lo hacen ya sea porque no cuentan con una tarjeta de crédito, o bien, por la paz mental que significa pagar las compras con sus propios recursos en lugar de endeudarse.

Sin embargo, existimos personas que vemos las cosas del lado opuesto y que en el tema de débito vs crédito seguimos prefiriendo este último. Usamos las tarjetas de crédito no sólo por el “colchón” que dan: la oportunidad de utilizar el dinero de otro (el banco) durante el tiempo en el que se realiza la compra hasta el momento cuando se paga el saldo total marcado en el estado de cuenta. También son mucho más seguras.

No hace mucho tiempo, todos los expertos en Finanzas Personales estaban firmemente de este lado. Nadie podía creer cómo la gente prefería utilizar una tarjeta de débito que fuerza a pagar algo de forma inmediata, cuando pueden utilizar una tarjeta de crédito y pagar hasta dentro de un mes o mes y medio, tiempo durante el cual esos recursos estarían ganando intereses. Sin embargo, otros expertos gradualmente han comenzado a privilegiar el débito vs crédito, por razones psicológicas más que financieras.

Es decir, como muchas decisiones financieras que tomamos, elegir usar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito tiene que ver más con nuestro sentimiento hacia nuestro dinero (no tener deudas, comprar con nuestros propios recursos disponibles en el momento) que con la economía. Desde luego, las tarjetas de crédito tienen mucho más sentido desde el punto de vista económico. Pero desde el punto de vista del individuo, las cosas suelen ser diferentes. En efecto: hay muchas personas que no deberían usar tarjetas de crédito, porque gastan sin control.

Débito vs Crédito – Riesgos de seguridad con las tarjetas

Muchas personas utilizan sus tarjetas de débito porque tratan de gastar menos y vivir una vida menos complicada. Tratan de utilizarla para compras importantes, aunque sólo pueden hacerlo dentro del límite por disposición en comercios que por seguridad han establecido los bancos.

Sin embargo, hasta quienes aman utilizarlas deben tomar en cuenta algunos grandes puntos negativos de ellas, concernientes a la seguridad y a que no hacen nada para protegerle si compra un producto o servicio que no le sirva.

Como mencionamos arriba, ya no se requiere el uso del PIN (número confidencial) con las tarjetas de débito, por lo que es más fácil para los ladrones hacer compras ya sea por teléfono o vía Internet: simplemente tienen que tener nuestro número de tarjeta, fecha de vencimiento y código de seguridad, y ya está. Y con las tarjetas de débito, el dinero sale directamente de nuestra cuenta al momento de la compra. Por lo tanto, hasta que descubramos el error y realicemos la aclaración, será dinero fuera de nuestro bolsillo durante un buen tiempo.

Incluso, una tarjeta de débito robada puede arruinar literalmente nuestras finanzas en el corto plazo, ya que pueden generar cheques devueltos por falta de fondos, con la consiguiente comisión altísima que cobran los bancos por este concepto.

Débito vs Crédito – Eliminar cargos fraudulentos o no realizados

En este concepto, las tarjetas de crédito ganan de nuevo. Los bancos usualmente “congelan” el monto en aclaración hasta que el asunto se haya finiquitado. Con las tarjetas de débito no sucede igual: nuestro dinero es retenido hasta que se emita un fallo a nuestro favor (si lo logramos).

¿Por qué sucede esto? Es muy sencillo: utilizar una tarjeta de débito es como pagar en el momento, en efectivo. La diferencia es que ya no tenemos que ir al cajero automático por él, sino que el monto de la compra es cargado automáticamente en línea a nuestra cuenta de cheques o ahorro.

La protección extra que ofrecen las tarjetas de crédito, además, puede ser valiosa. Algunas ofrecen garantía extendida por los productos que compra con ellas. Otras, facilitan ciertas transacciones mediante su servicio de atención a clientes. Este valor añadido no está presente en las tarjetas de débito.

En conclusión: Débito vs Crédito

Por todo lo anterior, personalmente prefiero utilizar la tarjeta de crédito. Pero cada lector (y nadie más que él o ella) puede decidir qué es lo más conveniente para su situación. Si prefieres utilizar las tarjetas de débito porque esto te brinda confort, ¡adelante!. Sólo te sugerimos que tomes tus precauciones.

Al hablar de Débito vs Crédito ¿Cuál prefieres usar?

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  • http://www.practifinanzas.com/ Mauricio Priego
    Joan, apoyo completamente tu propuesta.
     
    En las tarjetas de débito expones tus recursos mientras que en las de crédito expones los recursos del banco, por lo que es totalmente natural que los bancos se preocupen más por proteger las tarjetas de crédito que las de débito (esto más haya de si están en lo correcto o no, siendo ése otro tema).
     
    Por otro lado, algunas tarjetas de crédito te permiten manejar tu límite personal de crédito, lo cual te permite “esconder” tus recursos y darte un mayor control para no pasarte de tu capacidad de pago, así como limitar la cantidad de dinero que podrían cargarte de forma errónea o sustraer un delincuente. En una tarjeta de débito no tienes esta capacidad de “esconder” tus recursos.
     
    Adicionalmente, las tarjetas de crédito dan puntos, y las de débito no, sino que más bien reduces el rendimiento que podrías llegar a obtener al disminuir tus recursos.
     
    Finalmente hay operaciones que se vuelven muy complejas si no tienes una tarjeta de crédito que te respalde, como rentar un auto o pasar unas noches en un hotel. Y ya no digamos obtener algún crédito si no cuentas con historial crediticio previo.
     
    Si me permites, tengo un par de artículos que podrían complementar el tema:
       1) Estrategia de seguridad, convierte tu tarjeta de crédito en una Tarjeta de Protección – http://ow.ly/cgtMJ 
       2) Cobrando intereses por usar tu tarjeta de crédito – http://ow.ly/6qLJM
     
    Recibe un muy fuerte abrazo desde el Mayab
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  • Alberto Reyes
    debito por que no me pongo a pensar que tengo que pagar algo y despues me reclamen en vano
    • http://www.PlaneaTusFinanzas.com/ Joan Lanzagorta
      Gracias por compartir tu opinión, que siempre enriquece.